×

كيف يمكن للتكنولوجيا المالية (فينتيك) تغيير عملك؟

Tag: fintech

ربما قد سمعت المصطلح الجديد “فينتيك” يتداول في مجال الأعمال و البنوك، ولكن ما هي كلمة “فينتيك” ؟ ولماذا انها بغاية الأهمية لجميع رجال الأعمال في زمننا الحالي؟

فينتيك تترجم إلى التكنولوجيا المالية، و لشرح أوسع تعريف لها، هذا هو بالضبط ما تعني كلمة “فينتيك”: التكنولوجيات المستخدمة و المطبقة في قطاع الخدمات المالية، وتستخدم أساسا من قبل المؤسسات المالية نفسها على الجزء الخلفي من أعمالهم. ولكن فينتيك قادم بإزدياد لتمثيل التكنولوجيات التي تعطل الخدمات المالية التقليدية التي اصبحت قديمة بمعايير الإجراءات في المجال المالي و في البنوك. و يشمل تدخل فينتيك في الدفع عبر الهاتف النقال، وتحويل الأموال، والقروض، وجمع التبرعات، وإدارة الأصول و الأملاك.

لا تفترض أن فينتيش مجرد موضة مؤقتة، أصدرت أكسنتشر (Accenture) مؤخرا تقريرا الذي وجد أن الاستثمار في فينتيك في جميع أنحاء العالم قد زاد بشكل كبير من 930 مليون دولار امريكي في عام 2008 إلى أكثر من 12 مليار دولار امريكي في أوائل عام 2015.
وهذا من المرجح أن تستمر في الزيادة، كما لا يلمس فينتيك قطاع الخدمات المالية فقط، ولكن كل الأعمال التجارية التي تتعامل مع صناعة الخدمات المالية. شركات فينتيك الناشئة عادة ما تكون صغيرة و بغاية الذكاء، وقادرة على تعطيل المؤثرات الكبيرة التي هي المؤسسات المالية التقليدية و تستطيع الابتكار بسرعة فائقة- ويمكن لعملك استخدام فينتيك لصالحك.

في الوقت السابق، إذا كنت ترغب في بدء عمل تجاري، يجب ان تذهب إلى البنك المحلي الخاص بك لطلب قرض أو طلب مستثمر تقليدي. إذا أرادت الشركة قبول بطاقات الائتمان، فإنها تحتاج إلى حساب مع مزود الائتمان الكبير – ناهيك عن خط أرضي ومعدات ضخمة. ولكن هذا لم يعد الحال.

فينتيش مثل تمويل الجماعي (crowdfunding)، و الدفع عبر الهاتف النقال، وخدمات تحويل الأموال تقوم بثورة في الطريقة التي تبدأ شركات الصغيرة، و تقوم قبول المدفوعات، وتنمو الى المستوى العالمي. و فوق ذلك، أنها تسهل بدء و تشغيل الأعمال التجارية اكثر أي وقت مضى.

بيتابس شركة فينتيك مطورة من الشرق الأوسط، للمزيد من المعلومات حول خدمات بيتابس و فوائدها لعملك، اضغط هنا.

المصدر: فوربس الشرق الأوسط

كما وضح التاريخ، فإن القوانين و الانظمة مفيدة عندما تعمل. و يجب أن تمكن القوانين من تنمية الاقتصاد ولا تثبت أنها تشكل عائقا أمام التنمية الاقتصادية. فأي بلدة جادة في السماح لصناعة جديدة تنمو و تتطور، يجب أن تهيئ بيئة تساعد الشركات الناشئة وريادة الأعمال على النمو ايضاً. وسواء إذا كان وادي السيليكون أو سنغافورة، فإن أنظمة الأعمال الملائمة جعلت هذين المكانين مراكز عالمية للشركات الناشئة في صناعة التكنولوجيا.

والمكونات الرئيسية لخلق بيئة إيجابية لرواد الأعمال هي بناء النظام الإيكلوجي والأطر التنظيمية الودية التي تجعل من السهل القيام بأعمال تجارية في بلد أو منطقة.

وفي سياق حديثنا عن البيئة، أخذت البحرين الصدارة عندما يتعلق الأمر بتشجيع تنمية الشركات الناشئة في صناعة التكنولوجيا المالية (Fintech). في شهر مارس 2017، وقع مجلس التنمية الاقتصادية في البحرين عقدا مع الاتحاد السنغافوري للتكنولوجيا المالية و Trucial Investment Partners في الإمارات لتطوير نظام إيكولوجي وإطار تنظيمي للتكنولوجيا المالية.

وقد أنشأت مملكة البحرين بالفعل حاضنات تنظيمية حيث يمكن للشركات التكنولوجيا المالية الناشئة اختبار نماذج أعمالها ومنتجاتها دون أي انتهاك للقوانين الحالية.

من الواضح أن البحرين  في الصدارة عندما يتعلق الأمر بإهتمامها بالتكنولوجيا المالية قبل بعض جيرانها في منطقة مجلس التعاون الخليجي.

وقد كان موطن الخدمات المالية التقليدية في البحرين و كانت تمتاز المملكة بذلك، مع وجود العديد من البنوك الدولية والمحلية في المملكة.

و لكن فقدت البحرين الكثير من تلك الميزة التقليدية لدبي في الآونة الأخيرة. ومن هنا، فإن التركيز على صناعة التكنولوجيا المالية يوفر الزخم الذي تشتد الحاجة إليه صناعة الخدمات المالية في البحرين.

وكدليل على سهولة ممارسة الأعمال التجارية في البحرين، نفتخر بوجود فرع العمليات لشركتنا في مملكة البحرين. بالإضافة، مكنت القوانين و الأنظمة الملائمة و الدعم الحكومي من توسيع نطاق عملياتنا.

 التكنولوجيا المالية

اجتذبت التكنولوجيا المالية (فينتك) كميات كبيرة من الاستثمار والاهتمام من القطاعين العام والخاص في المراكز المالية عالمياً. و تسعى البنوك للحفاظ على قدرتها التنافسية وسط تنافس متزايد من الداخلين الجدد، والحكومات تهدف إلى وضع نفسها كمراكز للابتكار.

و للعالم العربي تأثير ملحوظ في تطوير هذه الصناعة، و الإمارات العربية المتحدة بالذات ليست استثناء، بعد أن أعربت عن عزمها على تطوير البلاد من خلال الاستراتيجية الوطنية للابتكار، و هي مبادرة وطنية تهدف إلى خلق نظام بيئي مخصص للابتكار.

من المقرر أن تلعب التكنولوجيا المالية دورا رئيسيا في طموح الإمارات العربية المتحدة لتصبح مركزا متميزا للتكنولوجيا. و بذلك أطلق سوق أبوظبي العالمي في العام الماضي المختبر التنظيمي (RegLab)، وهو أول تقنية رمل تنظيمي (Sandbox) وإطار عمل في الشرق األوسط وشمال أفريقيا يهدف إلى تشجيع الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا وتقديم المساعدة والمشورة التنظيمية.
دور التكنولوجيا المالية في مجال الابتكار والتكنولوجيا في الإمارات العربية المتحدة ليست مقتصرة على ابو ظبي فقط، ساهمت هيئة دبي للخدمات المالية أيضا في تطوير أنظمة و قوانين التكنولوجيا المالية، حيث أطلقت في شهر مايو ترخيص اختبار الابتكار (ITL).

الفئة جديدة من ترخيص الخدمات المالية تسمح لشركات التكنولوجيا المالية بتطوير واختبار مفهومهم المبتكر بين ستة إلى 12 شهرا من داخل مركز دبي المالي العالمي (DIFC) دون أن تخضع لجميع الشروط التنظيمية التي تطبق عادة للشركات الخاضعة للتنظيم.

و في السنوات القليلة الماضية، قطعت دولة الإمارات شوطًا طويلاً في جذب مواهب التكنولوجيا المالية القادمة المحلية و من جميع انحاء العالم.

وقد شكل إطلاق “Fintech Hive” في يناير من قبل مركز دبي المالي العالمي (DIFC) تطورا رئيسيا في قطاع التكنولوجيا المالية المتجددة في المنطقة، حيث رحب بأول مسرع مرتكز على التكنولوجيا المالية.

ولكن إلى جانب الشركات الناشئة للتكنولوجيا المالية، فإن البنوك والمؤسسات المالية قد اجتذبت أيضا إلى الابتكار المالي.

على سبيل المثال، كان بنك أبوظبي الوطني (NBAD) أول بنك في الشرق الأوسط للذهاب مباشرة على تقنية “blockchain” للمدفوعات عبر الحدود في الوقت الحقيقي من خلال الاستفادة من شبكة Ripple.  ومن الأمثلة الأخرى على ذلك بنك أبوظبي الإسلامي الذي عقد شراكة مع بنك فيدور لإطلاق أول بنك رقمي في المنطقة.
هناك بالفعل بعض قصص النجاح الآن في دولة الإمارات العربية المتحدة من ناحية التكنولوجيا المالية حيث الحاضنات و مؤسسات تنمية المشاريع والبرامج، ومراكز الابتكار تدعم إنشاء ونمو رواد الأعمال المحليين و تستقطب المواهب العالمية. و بيتابس تؤمن وتؤيد المبادرات الإماراتية لجعل البلاد والمنطقة العربية مركزا استراتيجيا للتكنولوجيا المالية في المستقبل القريب. للمزيد من المقالات المفيدة، يمكنك الإشتراك في تنبيهات المدونة هنا.

كما نعلم جميعا ان صناعة التكنولوجيا المالية (Fintech) من احدى الصناعات الواعدة وسريعة النمو عالمياً، خاصة في الشرق الأوسط. لذلك، البحرين تعمل جاهداً في زيادة استثماراتها في قطاع التكنولوجيا المالية من أجل تحقيق خططها لتصبح مركزا ماليا رئيسيا في الشرق الأوسط.

وسجل سوق التكنولوجيا المالية العالمية المربح في الربع الأول من عام 2017 استثمارا إجماليا بلغ 3.2 مليار دولار عبر 260 صفقة، وفقا لنسخة الربع الأول من عام 2017 من تقرير The Pulse of Fintech، تقرير الربع السنوي لشركة KPMG العالمية حول الاستثمار في مجال التكنولوجيا المالية.

وتهدف أيضاً الإستثمارات من البحرين في صناعة التكنولوجيا المالية إلى تشجيع ريادة الأعمال ودعم الشركات الناشئة في البلاد لتيسير المزيد من النمو لهذا القطاع المتنامي بسرعة فائقة.

و قد تبنت بنك البحرين المركزي (CBB) برنامج جديد لتسهيل تقنية الساند بوكس (Sandbox) لشركات التكنولوجيا المالية المبتدئة. هذه الخطوة الجديدة من مصرف البحرين المركزي تمكن الشركات والشركات الناشئة من الوصول إلى الأدوات والحلول المصرفية والعمل معها. كما يرحب مصرف البحرين المركزي بالأفكار المصرفية المالية من رواد الأعمال الذين يركزون على التكنولوجيا المالية ، في محاولة لدفع المزيد من الاستثمار في هذه الصناعة. و يحصل المشاركون في برنامج مصرف البحرين المركزي على مساحة افتراضية خاصة بهم لاختبار حلول التكنولوجيا المالية  الخاصة بهم لحوالي تسعة أشهر.

إن أهمية تطوير التكنولوجيا المالية في البحرين و فوائدها ستساعد على تنويع الاقتصاد بشكل عام. بالإضافة إلى ذلك، فإن الاستفادة من هذا القطاع سيساعد على دعم الجيل القادم من الشركات التجارية، ودفع عجلة النمو وزيادة الإنتاجية. كانت البحرين رائدة في مجال الابتكار في مجال التكنولوجيا لسنوات، حيث لعبت دورا رئيسيا في خلق منتجات مبتكرة تتماشى مع التقدم التكنولوجي. لدى صناعة التكنولوجيا المالية القدرة على تغيير الطريقة التي يتم بها الشركات بشكل اكثر سلس و امن.

و صرح السيد جليل العالي، شريك ورئيس الخدمات المالية لدى KPMG البحرين ان هناك دفعة كبيرة لتعزيز البحرين كمركز إقليمي للتكنولوجيا المالية. توفر البحرين البيئة التنظيمية الصحيحة، وتكاليف التشغيل التنافسية للغاية، والدعم الحكومي، ودعم التمويل، و أيضاً قطاع الخدمات المالية على اتم استعداد للعمل. و يرى الكثير من الإمكانيات لتعاون التكنولوجيا المالية مع لاعبين الخدمات المالية لتحويل قطاع الخدمات المالية في البحرين و الشرق الأوسط.

و اتبع العالي بقوله: “سنقوم قريبا بإطلاق استفتاء للتكنولوجيا المالية مع الشركات العاملة في قطاع الخدمات المالية في البحرين، والذي سيقيس الاستراتيجيات المالية واستعداد المؤسسات المالية في البحرين للقيام بأعمال تجارية مع بقية العالم”.

ومن الجدير بالذكر أن البحرين حصلت أيضاً على اهتمام دولي في شهر مارس الفائت بشأن طموحاتها بخصوص تطوير صناعة التكنولوجيا المالية في المملكة. دخلت اتحاد سنغافورة للتكنولوجيا المالية مؤخرا في شراكات مع مجلس التنمية الاقتصادية في مملكة البحرين لتطوير نظام إيكولوجي لصناعة التكنولوجيا المالية.

نحن واثقون من أن البحرين ستطور نفسها لتصبح مركزا إقليميا للتكنولوجيا المالية وتوفر مسار للشركات التي ترغب في الاستفادة من الفرص التي يمكن أن توفرها أسواق الشرق الأوسط الاقتصادية و رؤوس المال لصناعة التكنولجيا المالية العالمية. تهدف مبادرات التكنولوجيا المالية مثل بيتابس إلى التأثير إيجابيا على صناعة التجارة والتمويل في مملكة البحرين، الشرق الأوسط، و أيضاً حول العالم.

لمتابعة مدونتنا، يمكنك الإشتراك في تنبيهات المدونة لدينا للمزيد من المواضيع الشيقة!

 

Source: Forbes Middle East

بدأ الابتكار التكنولوجي بتغيير وجه التمويل مؤخراً، و شهدت السنوات الأخيرة وصول إستثمار التكنولوجيا المالية (Fintech) إلى مستويات قياسية جديدة في جميع أنحاء أمريكا الشمالية وآسيا وأوروبا. والآن، بدأنا نشهد النمو بشكل ملحوظ في الشرق الأوسط .

هناك الكثير لمناقشته حول إمكانية تأثير التكنولوجيا المالية على القطاع المالي والتجاري في الشرق الأوسط، و بما أن اصبحت التكنولوجيا المالية تحصل على التقدير في الشرق الأوسط بسبب فوائدها من ناحية الكفاءة والأمن والشفافية، هناك الآن بالفعل نجاحات تشهدها صناعة المدفوعات بفضل هذه التكنولوجيا.  و بالإضافة، التكنولوجيا المالية قد تكون الحل لعدم كفاءة سلسلة القيمة التجارية العالمية و تهديدات النمو  بسسب الزيادات في فرض القوانين و السياسات.

تحمل تقنية سلسلة الثقة (Blockchain)  و واجهات برمجة التطبيقات (API) الوعد في تطوير التكنولوجيا المالية.

تقنية سلسلة الثقة (Blockchain) آمنة بشكل مشفر – عندما يتم إدخال قطعة من المعلومات مرة واحدة في كتلة غير قابل للتغيير، تصبح هذه الكتلة جزءا من سلسلة لانهائية من المعلومات التي تتألف من هذه الشبكة المشتركة.

في حين أن تقنية سلسلة الثقة  (Blockchain)لا تزال في المراحل الأولى من التنمية، يعتقد الخبراء أن بإمكانها تعزيز الصناعة المالية إلى حد كبير – و من ضمنها التجارة. شهد التأثير المحتمل تقنية سلسلة الثقة  في الشرق الأوسط على المجتمع العالمي. قامت “إنوفيت فايننس”، وهي منتدى عالمي للتكنولوجيا المالية مقرها في المملكة المتحدة، بإنشاء عمليات في كل من مملكة البحرين والإمارات العربية المتحدة.

وأصبحت قيمة واجهات برمجة التطبيقات مفهومة بصورة متزايدة، وتقوم البنوك – والصناعات الأوسع نطاقا – باستكشاف قدراتها. تسمح واجهات برمجة التطبيقات بالدمج والتفاعل السلس بين الخدمات المتصلة عبر الإنترنت. و بما أن خصائصها مرنة وقابلة للتخصيص، هذا يعني أن النظام القائم على واجهات برمجة التطبيقات يتكيف بسهولة و ذلك يتماشى مع احتياجات العملاء المتغيرة.

على الرغم أن لا يزال هناك بعض المقاومة للتغيير بسبب تملك معظم الشركات في منطقة الشرق الأوسط تحت شركات عائلية التي تحمل أيديولوجيات تقليدية في اتخاذ القرارات التجارية، و لكن بدأ الجيل الشباب القادم بتشجيع التنوع من خلال استخدام التكنولوجيا الرقمية.

يشهد هذا التطور ببطء أيضا مع البنوك في الشرق الأوسط. يمكن للبنوك الاستفادة من قدرة التكنولوجيا المالية على الابتكار بحرية أكبر لأنها أقل تقييدا من قبل الرقابة. يمكن أن يفيد هذا التعاون أيضا شركات التكنولوجيا المالية و ذلك لأن لدى البنوك سمعة و نظام أكثر جوهرية في السوق الذي يوفر فرصة لإختراق سوق أوسع. لهذا السبب، هناك نسبة متزايدة في بنوك تتعاون مع شركات التكنولوجيا المالية في الشرق الأوسط.

الشرق الأوسط يقدم اهتماما متزايدا في التكنولوجيا المالية ، و تم إطلاق على العديد من المواقع تسمية “مركز التكنولوجيا المالية “. وفي دول مجلس التعاون الخليجي، تسهم أبو ظبي والبحرين لتكون لاعبين رئيسيين في التكنولوجيا المالية. أطلق مركز أبوظبي المالي العالمي بيئة تمكن الشركات، بما في ذلك الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا، من استكشاف مفاهيم جديدة وإطلاق وتشغيل الشركات لمدة تصل إلى عامين تحت أنظمة مرنة.

و مثال للجهود في مناطق أخرى في الشرق الأوسط، أطلق مصرف لبنان المركزي، مصرف لبنان، حوافز استثمارية في مجال تنظيم المشاريع بقيمة 400 مليون دولار أمريكي تدعى سيركولار 331، تهدف إلى تنشيط الابتكار المالي وتأييد الشركات التي تسعى إلى تحقيق محركات جديدة في مجال التكنولوجيا المالية.

تطبيق أنظمة التكنولوجيا المالية في التجارة والتمويل والمصارف ستعود بالنفع على الازدهار الاقتصادي العام. تهدف مبادرات التكنولوجيا المالية مثل بيتابس إلى التأثير إيجابيا على صناعة التجارة والتمويل في الشرق الأوسط، أيضاً حول العالم.

هل تريد المزيد من المواضيع المشابهة ؟ اشترك في تنبيهات المدونة لدينا!