×

التكنولوجيا المالية مستقبل الإمارات

Tag: Blockchain

 التكنولوجيا المالية

اجتذبت التكنولوجيا المالية (فينتك) كميات كبيرة من الاستثمار والاهتمام من القطاعين العام والخاص في المراكز المالية عالمياً. و تسعى البنوك للحفاظ على قدرتها التنافسية وسط تنافس متزايد من الداخلين الجدد، والحكومات تهدف إلى وضع نفسها كمراكز للابتكار.

و للعالم العربي تأثير ملحوظ في تطوير هذه الصناعة، و الإمارات العربية المتحدة بالذات ليست استثناء، بعد أن أعربت عن عزمها على تطوير البلاد من خلال الاستراتيجية الوطنية للابتكار، و هي مبادرة وطنية تهدف إلى خلق نظام بيئي مخصص للابتكار.

من المقرر أن تلعب التكنولوجيا المالية دورا رئيسيا في طموح الإمارات العربية المتحدة لتصبح مركزا متميزا للتكنولوجيا. و بذلك أطلق سوق أبوظبي العالمي في العام الماضي المختبر التنظيمي (RegLab)، وهو أول تقنية رمل تنظيمي (Sandbox) وإطار عمل في الشرق األوسط وشمال أفريقيا يهدف إلى تشجيع الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا وتقديم المساعدة والمشورة التنظيمية.
دور التكنولوجيا المالية في مجال الابتكار والتكنولوجيا في الإمارات العربية المتحدة ليست مقتصرة على ابو ظبي فقط، ساهمت هيئة دبي للخدمات المالية أيضا في تطوير أنظمة و قوانين التكنولوجيا المالية، حيث أطلقت في شهر مايو ترخيص اختبار الابتكار (ITL).

الفئة جديدة من ترخيص الخدمات المالية تسمح لشركات التكنولوجيا المالية بتطوير واختبار مفهومهم المبتكر بين ستة إلى 12 شهرا من داخل مركز دبي المالي العالمي (DIFC) دون أن تخضع لجميع الشروط التنظيمية التي تطبق عادة للشركات الخاضعة للتنظيم.

و في السنوات القليلة الماضية، قطعت دولة الإمارات شوطًا طويلاً في جذب مواهب التكنولوجيا المالية القادمة المحلية و من جميع انحاء العالم.

وقد شكل إطلاق “Fintech Hive” في يناير من قبل مركز دبي المالي العالمي (DIFC) تطورا رئيسيا في قطاع التكنولوجيا المالية المتجددة في المنطقة، حيث رحب بأول مسرع مرتكز على التكنولوجيا المالية.

ولكن إلى جانب الشركات الناشئة للتكنولوجيا المالية، فإن البنوك والمؤسسات المالية قد اجتذبت أيضا إلى الابتكار المالي.

على سبيل المثال، كان بنك أبوظبي الوطني (NBAD) أول بنك في الشرق الأوسط للذهاب مباشرة على تقنية “blockchain” للمدفوعات عبر الحدود في الوقت الحقيقي من خلال الاستفادة من شبكة Ripple.  ومن الأمثلة الأخرى على ذلك بنك أبوظبي الإسلامي الذي عقد شراكة مع بنك فيدور لإطلاق أول بنك رقمي في المنطقة.
هناك بالفعل بعض قصص النجاح الآن في دولة الإمارات العربية المتحدة من ناحية التكنولوجيا المالية حيث الحاضنات و مؤسسات تنمية المشاريع والبرامج، ومراكز الابتكار تدعم إنشاء ونمو رواد الأعمال المحليين و تستقطب المواهب العالمية. و بيتابس تؤمن وتؤيد المبادرات الإماراتية لجعل البلاد والمنطقة العربية مركزا استراتيجيا للتكنولوجيا المالية في المستقبل القريب. للمزيد من المقالات المفيدة، يمكنك الإشتراك في تنبيهات المدونة هنا.

بدأ الابتكار التكنولوجي بتغيير وجه التمويل مؤخراً، و شهدت السنوات الأخيرة وصول إستثمار التكنولوجيا المالية (Fintech) إلى مستويات قياسية جديدة في جميع أنحاء أمريكا الشمالية وآسيا وأوروبا. والآن، بدأنا نشهد النمو بشكل ملحوظ في الشرق الأوسط .

هناك الكثير لمناقشته حول إمكانية تأثير التكنولوجيا المالية على القطاع المالي والتجاري في الشرق الأوسط، و بما أن اصبحت التكنولوجيا المالية تحصل على التقدير في الشرق الأوسط بسبب فوائدها من ناحية الكفاءة والأمن والشفافية، هناك الآن بالفعل نجاحات تشهدها صناعة المدفوعات بفضل هذه التكنولوجيا.  و بالإضافة، التكنولوجيا المالية قد تكون الحل لعدم كفاءة سلسلة القيمة التجارية العالمية و تهديدات النمو  بسسب الزيادات في فرض القوانين و السياسات.

تحمل تقنية سلسلة الثقة (Blockchain)  و واجهات برمجة التطبيقات (API) الوعد في تطوير التكنولوجيا المالية.

تقنية سلسلة الثقة (Blockchain) آمنة بشكل مشفر – عندما يتم إدخال قطعة من المعلومات مرة واحدة في كتلة غير قابل للتغيير، تصبح هذه الكتلة جزءا من سلسلة لانهائية من المعلومات التي تتألف من هذه الشبكة المشتركة.

في حين أن تقنية سلسلة الثقة  (Blockchain)لا تزال في المراحل الأولى من التنمية، يعتقد الخبراء أن بإمكانها تعزيز الصناعة المالية إلى حد كبير – و من ضمنها التجارة. شهد التأثير المحتمل تقنية سلسلة الثقة  في الشرق الأوسط على المجتمع العالمي. قامت “إنوفيت فايننس”، وهي منتدى عالمي للتكنولوجيا المالية مقرها في المملكة المتحدة، بإنشاء عمليات في كل من مملكة البحرين والإمارات العربية المتحدة.

وأصبحت قيمة واجهات برمجة التطبيقات مفهومة بصورة متزايدة، وتقوم البنوك – والصناعات الأوسع نطاقا – باستكشاف قدراتها. تسمح واجهات برمجة التطبيقات بالدمج والتفاعل السلس بين الخدمات المتصلة عبر الإنترنت. و بما أن خصائصها مرنة وقابلة للتخصيص، هذا يعني أن النظام القائم على واجهات برمجة التطبيقات يتكيف بسهولة و ذلك يتماشى مع احتياجات العملاء المتغيرة.

على الرغم أن لا يزال هناك بعض المقاومة للتغيير بسبب تملك معظم الشركات في منطقة الشرق الأوسط تحت شركات عائلية التي تحمل أيديولوجيات تقليدية في اتخاذ القرارات التجارية، و لكن بدأ الجيل الشباب القادم بتشجيع التنوع من خلال استخدام التكنولوجيا الرقمية.

يشهد هذا التطور ببطء أيضا مع البنوك في الشرق الأوسط. يمكن للبنوك الاستفادة من قدرة التكنولوجيا المالية على الابتكار بحرية أكبر لأنها أقل تقييدا من قبل الرقابة. يمكن أن يفيد هذا التعاون أيضا شركات التكنولوجيا المالية و ذلك لأن لدى البنوك سمعة و نظام أكثر جوهرية في السوق الذي يوفر فرصة لإختراق سوق أوسع. لهذا السبب، هناك نسبة متزايدة في بنوك تتعاون مع شركات التكنولوجيا المالية في الشرق الأوسط.

الشرق الأوسط يقدم اهتماما متزايدا في التكنولوجيا المالية ، و تم إطلاق على العديد من المواقع تسمية “مركز التكنولوجيا المالية “. وفي دول مجلس التعاون الخليجي، تسهم أبو ظبي والبحرين لتكون لاعبين رئيسيين في التكنولوجيا المالية. أطلق مركز أبوظبي المالي العالمي بيئة تمكن الشركات، بما في ذلك الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا، من استكشاف مفاهيم جديدة وإطلاق وتشغيل الشركات لمدة تصل إلى عامين تحت أنظمة مرنة.

و مثال للجهود في مناطق أخرى في الشرق الأوسط، أطلق مصرف لبنان المركزي، مصرف لبنان، حوافز استثمارية في مجال تنظيم المشاريع بقيمة 400 مليون دولار أمريكي تدعى سيركولار 331، تهدف إلى تنشيط الابتكار المالي وتأييد الشركات التي تسعى إلى تحقيق محركات جديدة في مجال التكنولوجيا المالية.

تطبيق أنظمة التكنولوجيا المالية في التجارة والتمويل والمصارف ستعود بالنفع على الازدهار الاقتصادي العام. تهدف مبادرات التكنولوجيا المالية مثل بيتابس إلى التأثير إيجابيا على صناعة التجارة والتمويل في الشرق الأوسط، أيضاً حول العالم.

هل تريد المزيد من المواضيع المشابهة ؟ اشترك في تنبيهات المدونة لدينا!